Центробанк ужесточил условия выдачи ипотеки от застройщиков. Эксперты рынка рассказали «РБК-Недвижимости», как это повлияет на ипотечный рынок. Банки, выдающие ипотеку по сверхнизким ставкам, должны будут формировать дополнительные резервы по таким кредитам, выданным после 15 марта 2023 года. Ограничения будут действовать для кредитов, полная стоимость которых значительно ниже рыночной ставки. Актуальную рыночную процентную ставку регулятор будет ежемесячно публиковать на своем сайте.
По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, банкам станет невыгодно давать ипотеку по низким ставкам. Решение регулятора означает, что такие кредиты официально отнесены к высокорискованным. Банкам придется резервировать большие суммы, чтобы обеспечить возможные потери по таким кредитам. В результате подобные ипотечные сделки станут невыгодными для банков.
Объемы ипотечного кредитования снизятся, прогнозирует коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев. Эксперт ожидает охлаждения рынка недвижимости.
Банки еще до принятия этого решения перестали выдавать ипотеку с околонулевыми ставками, отмечает глава девелоперской компании Glincom Иван Татаринов.
Меры, принятые Центробанком, помогут частично смягчить перегрев ипотечного рынка, полагает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Банки начали менять условия ипотеки от застройщиков еще в первом квартале. Сейчас ставка по таким кредитам начинается от 3% годовых. Этот уровень все еще значительно ниже рыночных ставок по ипотеке. Эксперт добавляет, что в марте темпы выдачи ипотеки выросли. Спрос продолжил расти, несмотря на повышение ставок по кредитам от застройщиков. По мнению Грицкевича, в будущем застройщикам придется еще раз скорректировать ставки по совместным с банками программам.
Развитие ипотечных программ в дальнейшем продолжится, полагают участники рынка. Это необходимо для поддержания спроса на жилье. В 2023 году покупательская активность снизилась. Это связано с повышением ставки по льготной ипотеке на новостройки и увеличением ставок по кредитам от застройщиков. По словам руководителя направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101» Анатолия Клинкова, в марте доля нераспроданного жилья в московских новостройках достигла 45%. По мнению эксперта, новые меры могут еще больше замедлить покупательскую активность. Застройщикам, которые не смогут выполнить обязательства по наполнению эскроу-счетов, придется корректировать свои финансовые модели, руководствуясь менее оптимистичными прогнозами по темпу продаж жилья. В результате замедлятся темпы вывода новых проектов.
Получить околонулевую ипотеку будет практически невозможно, полагает управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко. С этим согласен совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. По его словам, застройщикам и банкам придется свернуть большинство таких схем. При этом эксперт не ожидает обрушения спроса, поскольку более половины сделок с новостройками заключается с использованием льготных госпрограмм.
